一、什么是醫療責任保險

醫療責任保險是職業責任保險的一種。

專業責任險承保范圍：專業人員或專業人員所在單位因專業技術人員工作失誤，造成他人(被保險人以外的企業或個人)人身傷害或經濟損失，或合同對方遭受經濟損失后，依法承擔經濟賠償責任。

被保險人包括：醫生、會計師、建筑師、工程師、董事、主管、家庭傭工和其他專業雇員。

因此，醫療責任保險，顧名思義，是指在保險期間，由該保險承保的醫療機構和醫務人員因醫療責任糾紛而需承擔相應的經濟賠償或費用，由保險公司根據保險合同承擔保險賠償責任。

例如：

張三因胃病需要住院治療，但手術后，他發現醫療設備掉進了他的胃里。如果需要二次手術，那么二次手術的費用、誤工費等費用都是醫生(醫院)應該賠償張三，的費用，醫療責任險可以部分賠償醫生(醫院)。

二、醫療責任保險的具體保障

醫療責任保險的具體保障包括：

在合同有效期內，被保險人(即醫院)的投保醫務人員在規定的承保區域內從事與醫院和醫生資質相符的診療活動，因醫療過失造成患者人身損害的，在患者或患者近親屬或患者本人提出賠償請求時，保險公司將賠償被保險人(即醫院)依法應承擔的經濟賠償責任(包括二次醫療)。

如果涉及訴訟、仲裁，保險公司還將支付訴訟、仲裁費用，以及其他保險公司認可的必要、合理的費用，包括事故鑒定費、查勘費、取證費等。

支付給患者的費用主要包括：

(1)、患者因醫療事故而增加的醫療費用；

(二)患者因醫療事故發生的誤工費、交通費、住宿費、陪護費、住院伙食補助費、殘疾人用具費、喪葬費；

(3)、因醫療事故應給予殘疾患者的生活補助費、被撫養人的生活費；

(4)、直接造成患者死亡或殘疾需要支付精神損失費。

所謂醫療過失行為主要包括以下幾種情況：

未履行與當時醫療水平相適應的診療義務；

舉個例子：張三生病了，本來應該口服頭孢，但醫生堅持給張三打青霉素，也沒做皮試。最后，張三出現了劇烈的過敏反應，去世了.

未依法說明患者病情和醫療措施的；

比如，患者張三有炎癥，醫生開頭孢口服治療，但張三服藥后未被告知不能飲酒；當晚，張三喝酒前吃了頭孢，隨后張三不幸去世.

手術、特殊檢查、特殊治療等。沒有向患者或其近親解釋醫療風險和替代醫療方案，也沒有征得他們的同意。

比如手術前沒有向患者和家屬交代清楚手術的風險，最后真的出了問題，患者來鬧事；還有就是采用了一些新的技術和方法，但是有一定的風險或者醫生對掌握程度不熟悉，產生——的風險，比如手術機器人操作不熟練的風險。

三、保險醫生不賠是什么情況？

醫療責任保險的免責主要包括：

環境責任除外(無賠償):

(1)被保險人(醫院)無有效執業許可證或在停業期間從事診療活動，或所從事的診療活動與其不符

(二)除另有規定外，醫務人員未按照國家現行法律法規取得執業資格，或者在暫停執業期間從事診療活動，或者診療活動與其執業資格不符的；

最簡單的例子就是：醫師實施外科手術的不良后果，哪怕是最簡單的清創和包扎；

(三)被保險人或者其醫務人員使用未經國家有關主管部門批準或者備案的藥品、消毒劑或者醫療器械的，保險合同另有約定的除外；

這個很簡單，主要是我國醫療監管部門使用各種實驗性或暫時未經批準的醫療器械和藥物；

(四)醫務人員在飲酒、吸煙或者注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品的情況下進行診療活動的；

所以醫生工作時間不喝酒，外科醫生(麻醉師)終身不喝酒是很有必要的。

(五)患者不配合被保險人進行符合診療規范的診療，被保險人及其醫務人員沒有過錯的；

前一個案例，患者嫌棄醫院住宿不舒服，偷偷溜出醫院回家住，然后半夜去世。有的法院會判醫院敗訴，但醫療責任險不賠。

(六)醫務人員在搶救生命垂危的病人等緊急情況下，已經盡到了合理診療的義務。

除原因責任外：

(1)被保險人和被保險人(醫院和醫務人員)的故意行為或不專業行為；

(二)與臨床試驗有關的診斷和治療活動；

(三)藥品、消毒劑和醫療器械存在缺陷，輸血不合格，或者發生藥品不良反應。但被保險人管理過失造成的損失、費用和責任不受此限；

(4)不以治療為目的的美容整形手術，主要是各種日常美容手術；

(5)保險的其他一般除外條款。

四、醫療責任保險的意義

1.有效分散醫療機構和醫生的執業風險，保障醫務人員的經濟安全；

對于醫療機構和醫療行業而言，在醫療責任事故需要經濟賠償時，醫療責任保險可以轉移執業風險，減輕醫院的財政負擔；醫務人員的收入不會因為醫療賠償事故而過度減少；

2、緩解醫患矛盾，減少醫療事故的發生，維護社會安全穩定；

醫患矛盾的主要問題是患者及家屬支付了高額的醫療費用，卻沒有獲得良好的醫療效果，甚至患者在治療過程中意外死亡或致殘；醫療責任事故發生后一定的經濟賠償，以及專業第三方的及時介入，可以有效減少醫患矛盾和醫鬧的發生。

類似上圖中醫療界采取的行動，醫療責任險是不會賠償的。

3.促進新的醫療方法和技術的普及；促進醫學發展，提高整體醫療水平。

當醫院和醫生都不擔心醫療事故后的賠償時，患者也知道醫療事故后會有一定的經濟補償，醫患雙方都會有一定的積極性去嘗試新的治療方法和技術。同時，也有利于基層醫院積極嘗試新技術，開展有一定難度的醫療診療。

五、一些附加類型的醫療責任保險

1、醫療責任保險附加醫療事故責任保險條款

這個責任和昨天說的手術意外險基本一致。醫院投保了醫療責任險和這個意外險，基本保證了醫療事故和醫療意外發生后有保險代替賠償；

2、醫療責任保險附加違反條件保險條款

這一條款雖然瑣碎，但卻能有效地擴大醫療責任保險的范圍，減輕醫療責任人的責任

由于醫療案件的特殊性，為了保護醫院和保險公司雙方的權益，需要指定雙方都能接受的有資質的第三方公估機構來計算保險理賠。—— 公估公司可能會請更高水平的醫學專家和司法鑒定機構對醫療事故進行鑒定，看是否屬于保險責任范圍。

5、醫療責任保險附加輸血責任條款

實際上是對醫療后輸血造成的人身傷害進行補償，包括傳染病(或捐獻的血液處于窗口期的潛伏期)、血型鑒定或標注等。

6、醫療責任保險附加精神損害責任保險條款

主要是對醫療事故后患者或其家屬的精神損害進行賠償。

六、醫療責任保險的保障基礎

1.《基本醫療衛生與健康促進法》第47條明確規定推進“醫療責任保險”:鼓勵醫療機構參加醫療責任保險或建立醫療風險基金。

2.在《醫師法》，第52條明確規定，醫療機構應當參加醫療責任保險或者建立并參加醫療風險基金。

改變《醫師法》和shuminghao 123 @ https://www.zhucesz.com/醫療責任保險的規定只有兩個字：鼓勵要改；從自愿行為變成了強制行為。

所以從一個新的角度來看，醫療責任保險是醫療機構不可避免的情況。

七、如何投保醫療責任保險？

醫療責任保險是醫院需要主動投保的商業保險。所以作為醫院，如何投保的出發點是未來的醫療事故和醫療事故風險能否最大程度的轉移。

所以一定要盡量選擇保障更全面、險種更多的醫療責任險產品。最好通過保險經紀人投保，保障醫院自身利益。